警惕“一成首付”背后的車價虛高

發布日期: 2018/05/14 09:57

來源: 南都報作者: 暫無

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  珠海房產之窗訊 沒指標也能買?只需首付一成?車能買還能租?買了居然能退?自從電梯、戶外廣告牌都出現了薛之謙那則“1成首付彈個車”的廣告后,在全國范圍內,掀起了一股“一成首付”風暴。最近,業界更爆出“彈個車一成首付”是世紀騙局的論調。對于這樣一個結論,業界形成截然不同的立場與觀點,褒貶不一。“一成首付”可能符合某些車主低首付的消費訴求,但在選擇這種方式之前,有必要了解其背后的各種利弊。


  
  算筆賬
  
  “一成首付”之后選擇三年分期,需多付車價59 .31%的成本
  
  最近,有業界人士通過“彈個車”網站公示的一輛2012款廣本雅閣2.4L LX及該平臺提供的金融方案算了一筆賬,這輛2012款的2.4八代雅閣,市場均價約在12萬左右。“先用一年”首付2.19萬+月供3705元×12期,使用“一年后”尾款購車100000元,或分期3467元×36期。經過計算后得出,“分期一年”,一年后支付尾款購買這輛車的總花費是:21900+(3705×12)+100000=166360元。而在“先用一年”之后,繼續分期三年購買這輛車的總花費則為:21900+(3705×12)+(3467×36)=191172元。
  
  和一次性全款花費120000元購買這臺車相比,選擇一年期的金融方案購買這輛車需要多付出的成本約為166360- 120000=46360元,約為車價的38 .63%。選擇一年之后繼續分期三年,也就是一共四年期的金融方案購買這輛車需要多付出的成本為191172-120000=71172元,約為車價的59.31%。
  
  焦點
  
  “一成首付”和傳統分期購車有別
  
  雖然“彈個車”提供了“一次性付清尾款購車”這一選項,但不能不讓人質疑,如果買家能夠一次性掏出10萬元尾款,也就不會選擇貸款去購買一輛市場價格只有12萬左右的二手車了。所以,絕大多數“彈個車”的用戶,都在承受著巨額的額外花費。
  
  因為用戶第一年所支付的“月供”,并非用來償還車款的資金,而是“租金”。換句話說,用戶花了首付并還著月供,實際上只獲得了車輛暫時的使用權,而非車輛的所有權,這其實和“分期購車”并不一樣。按照正常思維,消費者貸款購車的本質是負債。買一輛10萬的車,以首付五成(5萬元)計算,剩下的5萬就是消費者所背負的債務,債權人通常是銀行或金融公司。伴隨著每一次的還貸,消費者的債務都在不斷減輕,直至最后債務還清。
  
  然而,“彈個車”宣稱的“一成首付開走”,其實是:用戶最低只需要交車價一成的首付,每月再按時支付租金,就可以租這輛車一整年。當用戶將這輛車開滿一整年之后,可以選擇“支付尾款”或“退車”,而在這時你所支付的尾款才是車價的一部分。在用戶開滿一年后,“彈個車”才會將車輛過戶給用戶。
  
  以上面那輛市場均價約在12萬左右的第八代雅閣2.4L LX為例,首付2.19萬元+月供3705元×12期,等于66360元。這一年時間其實就是“租賃期”,車輛所有權仍歸“彈個車”所有。也就是說,你花費的66360元,只是這輛雅閣一年的租金,平均為181.8元/日。
  
  盡管“彈個車”宣稱一年租期到期之后可選擇退車,但“退車”不代表“退錢”,租金不可能退。某種意義上,首付款只是充當了車輛的“折舊費用”,也不能退還。
  
  觀點PK
  
  正方
  
  “一成首付”并不違規
  
  有人指出,根據國家規定,購置傳統燃油車首付最低為20%,新能源車為15%,二手車為30%,彈個車1成首付,已經違反了這個規定。聚德西路一家二手車市場內部人士指出,彈個車的運營模式和現有4S店貸款買車并不同,第一年車子歸“彈個車”平臺所有,用戶獲得的只是使用權,而非所有權。彈個車實際上是全款買車后暫時有償借給用戶使用。所以,彈個車1成首付就不存在“違規”的情況。
  
  有專門的適合群體
  
  佛山一家提供“超低首付”金融方案的二手車商指出,根據彈個車的實際運營模式,第一年分期還款,消費者享受使用權。第二年消費者可把車退給彈個車,需支付首付和第一年的分期貸款。也可以支付尾款把車買下來,變使用權為所有權。彈個車“一成首付”有專門的適合群體。比如,在外地短期出差需用一下,相對于租車公司來說比較劃算。又如,用戶所在的公司處于發展期,接待客戶是剛需,但又沒有這么多資金購車,也會通過彈個車滿足短時間用車需求。
  
  反方
  
  “一成首付”掩蓋整體車價虛高的事實
  
  如果在4S店購買,不僅一般有優惠政策,而且風險比較小,當然也面臨首付較高的問題。相比之下,彈個車第一年實際在租車。另外,彈個車銷售的都是定制冷門終端優惠較大的車型,最大問題在于“廠商指導價售車”。一般經銷商拿車的價格基本都是要低于廠商指導價,越是庫存積壓嚴重的車型,優惠越大。這些車型占據“超低首付”平臺相當一部分庫存。這些車用“廠商指導價”做租賃和分期,利潤空間較大。
  
  實際購車款高于傳統分期付款
  
  廣駿二手車城總經理唐暖康告訴南都記者,“彈個車一成首付”所提出的“分期付款”和一般消費者所理解的概念是兩回事。以一輛售價在12萬元的二手車為例,如果選擇傳統銀行貸款,首付三成(也就是首付3.6萬元),向銀行貸款七成(即8.4萬元),利息根據目前月化率5-6厘左右,按最高的6厘計算,月供504元。如果分三年,相當于是504×36=18144元(利息),加上本金8.4萬元,要還款102152元,這樣購買該車總共支出的成本是138152元。根據彈個車的金融方案,首付雖然低于銀行,但實際消費者需要支出的購車款,無論是采取哪種方式,都會明顯高于傳統的分期付款。
  
  記者觀察
  
  看看彈個車
  
  N個獲利環節
  
  客觀地說,如果消費者在清楚了解對方提供的金融方案之后,可能因為實際的需求,仍然選擇了接受,這不能稱為騙局。彈個車“一成首付”之所以引起爭議,其中有幾點必須引起注意。首先是這種創新模式,它的融資租賃帶來的“分期付款”,是否和人們所熟知的4S店購車分期付款的概念一致?很明顯,有不少消費者已經陷入了這種思維誤區。加上現在很多采取類似金融模式的平臺,也在廣告宣傳、銷售過程中存在誤導成分,使到本來腦筋就不甚清晰的部分消費者,選擇了其實并不適合自己的購車方案。
  
  看得出,彈個車這種算是比較創新的商業模式,大致上可看成是汽車租賃、分期購車和二手車置換三種模式的整合創新。其中,第一年屬于汽車租賃期,車輛所有權歸屬彈個車本身,用戶通過支付首付和租金獲得車輛使用權,1年到期后,用戶可以選擇尾款分36期購車,也就是進入了“分期購車”環節;同時,用戶也可以選擇歸還彈個車,車輛就自動進入二手車置換環節。
  
  顯然,彈個車在各個環節都有所獲利。其中,汽車租賃期獲利來自于通過掌握所有權及購買車險,獲得車險理賠權益。同時,售賣車型選擇優惠幅度較大的車型,通過廠商指導價和實際購買優惠價之間的價格差獲利。此外,以廠商指導價計算首付及租金,由此可產生溢價空間,最后通過首付及月供平攤的高額租金收入,同樣得到一筆利潤。
  
  而在“分期購車”期間,彈個車獲利來源在于,以廠商指導價而非實際購車優惠價來計算尾款及分期,由此可產生溢價空間,其次是高額的車貸利息收入,這從上文的案例中就可以算出其利息收入相當可觀。
  
  最后在“二手車置換”環節,首先是二手車溢價收益,其次是車輛貶值控制,這里不能不提到彈個車合同里面清楚注明,限制退還車行駛里程不超過某個數值,同時,一旦出現車輛拍賣價低于合同尾款,則需要購車者補齊差額款,才能完成退車手續。由此可見,彈個車不僅可以享受二手車置換溢價收益,還免除了承擔車輛貶值風險。

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